Whole Life

L’espressione whole life è un termine inglese con il quale si indicano le polizze a vita intera, assicurazioni del ramo vita con le quali è possibile usufruire di una copertura che dura per tutta la vita dell’assicurato. Queste polizze sono differenti rispetto ad altre assicurazioni vita, in particolare in confronto alle coperture che propongono una durata prestabilita. Le soluzioni assicurative whole life sono conosciute in Italia anche come polizze vita caso morte a vita intera, coperture diverse rispetto alle assicurazioni temporanee caso morte (TCM) poiché quest’ultime hanno una durata prefissata. Nel primo caso invece non esiste una scadenza, infatti la copertura coincide con la vita dell’assicurato e offre comunque un premio assicurativo per il decesso.

Come funzionano le polizze a vita intera whole life?

Le polizze a vita intera o whole life sono coperture assicurative che durano per tutta la vita. Queste assicurazioni richiedono il pagamento di un premio fisso, individuato in base a una serie di parametri come l’aspettativa di vita dell’assicurato. Dopodiché, al momento del decesso viene garantito il versamento di una somma come indennità di decesso, corrisposta dalla compagnia alla morte della persona. In base alla tipologia di polizza a vita intera è possibile pagare premi assicurativi a importo variabile, quando l’assicurazione svolge anche una funzione di risparmio. In questo caso la copertura può prevedere il versamento di un premio più elevato all’inizio del contratto assicurativo, somme che diventano più basse con il passare del tempo. La polizza whole life può anche offrire un rendimento sul capitale versato, a seconda delle prestazioni di eventuali strumenti finanziari collegati all’assicurazione a vita intera stipulata. In questo modo il capitale assicurato può variare col tempo, offrendo sia una somma garantita in caso di morte sia un valore accumulato rivalutato in base ai rendimenti maturati negli anni. Si tratta di polizze sottoscritte per fornire un contributo economico ai propri cari, mettendo loro a disposizione un capitale con il quale sostenere una serie di spese, tra cui i costi del funerale. Inoltre, in alcune circostanze è anche possibile richiedere il riscatto anticipato, beneficiando di una somma erogata prima del decesso quando si è ancora in vita considerando però i costi di tale operazione.

Premio e riscatto delle assicurazioni whole life a vita intera

Nelle assicurazioni whole life a vita intera è possibile scegliere tra diverse modalità per il pagamento del premio assicurativo, secondo quanto previsto dall’assicuratore e dalla tipologia specifica di polizza. In genere il versamento viene realizzato in un’unica soluzione, corrispondendo alla compagnia l’importo stabilito in un solo pagamento all’inizio del contratto assicurativo. In alternativa è possibile versare il premio a rate, con una frequenza variabile in base alla cadenza consentita dalla compagnia e indicata nel contratto. In alcuni casi è anche possibile interrompere il pagamento dopo un certo numero di rate versate, mantenendo comunque la copertura attiva ma ricevendo in caso di decesso un capitale più basso in confronto a quello concordato inizialmente. Il riscatto del capitale assicurato può avvenire subito al momento del decesso dell’assicurato, oppure laddove specificato dal contratto dopo un certo periodo di tempo dalla morte, ad esempio dopo 1 o 3 anni. Queste polizze richiedono inoltre l’indicazione dei beneficiari dell’assicurazione, inserendo nel contratto le persone che riceveranno il pagamento del capitale assicurato.