L’intelligenza artificiale sta rivoluzionando numerosi settori, tra cui quello delle assicurazioni auto. Le compagnie assicurative che già adottano l’intelligenza artificiale sono propensi a migliorare l’accuratezza delle valutazioni dei rischi e l’ottimizzazione delle tariffe assicurative in base al profilo del guidatore.
Tra i vantaggi che offre l’impiego dell’IA nel mondo delle assicurazioni è la capacità di elaborare un grande mole di dati, questo può facilitare la personalizzazione della polizza auto in base alle esigenze del singolo automobilista ed evitare il rischio di frodi.
L’impatto dell’Intelligenza artificiale sulle assicurazioni auto
L’introduzione dell’intelligenza artificiale può garantire diversi vantaggi:
- Analizza e interpreta grandi quantità di dati in modo efficiente, offrendo alle compagnie assicurative una panoramica dettagliata sui profili degli automobilisti.
- Migliora la comunicazione con gli assicurati, fornendo risposte più complete e in tempi più brevi.
- Valuta i rischi in modo personalizzato. Questo significa che i conducenti prudenti e responsabili possono beneficiare di premi più bassi, mentre coloro che presentano un profilo di guida più rischioso potrebbero vedere un aumento dei costi sulla polizza.
- Contrasta le frodi assicurative che rappresentano un problema significativo per le compagnie, con conseguenze che possono riflettersi sui costi delle polizze per gli assicurati onesti. L’IA utilizza algoritmi avanzati per analizzare i dati relativi ai reclami assicurativi. Questa tecnologia è in grado di rilevare comportamenti inconsueti che potrebbero indicare una potenziale frode.
Oltre alla rilevazione di situazioni anomale, l’IA è in grado di analizzare anche il contesto circostante per valutare la veridicità dei reclami assicurativi. Questo include l’analisi delle informazioni personali dell’assicurato, come il suo profilo di guida, la storia dei reclami precedenti e altre variabili rilevanti.
Intelligenza Artificiale: rischio aumento dei prezzi RC Auto?
L’Associazione Italiana Periti Estimatori Danni ha espresso alla Consap i suoi dubbi in merito alla sostituzione dell’attività dei periti da parte di programmi di intelligenza artificiale, prospettando il rischio di aumenti delle polizze assicurative.
Infatti, le compagnie assicurative stanno sempre più utilizzando le videoperizie e le perizie in authority, ma questa pratica potrebbe avere conseguenze negative sul ruolo del perito e comportare un aumento dei prezzi delle polizze RC Auto.
Inoltre, le perizie effettuate tramite intelligenza artificiale potrebbero mettere a rischio l’accuratezza delle informazioni raccolte, rendendo difficile stabilire con precisione i danni causati dagli incidenti stradali.
Sia in caso di sottostima che nel caso di sovrastima dei danni, a essere penalizzati saranno gli automobilisti: se i danni rilevati sono inferiori a quelli reali, l’assicurato riceverà un risarcimento minore rispetto a quello che gli spetta, mentre se i danni rilevati sono maggiori a quelli reali, i costi maggiori che la compagnia assicurativa dovrà sostenere, finiranno per gravare direttamente sui consumatori.
Per evitare tali aumenti e garantire agli automobilisti perizie precise, l’Aiped ha sollecitato la Consap ad adottare alcune misure importanti. Innanzitutto, è fondamentale garantire una formazione adeguata per i periti al fine di ottimizzare le loro competenze. Inoltre, è necessario stabilire criteri univoci per la compilazione dei documenti peritali, criteri che siano condivisi anche dalle case automobilistiche. Infine, è essenziale creare un elaborato per la valutazione dei valori commerciali dei veicoli basato su una ricerca di mercato approfondita.
L’obiettivo di queste azioni è preservare il ruolo del perito come figura competente e indispensabile nel processo di valutazione dei danni e delle riparazioni dei veicoli coinvolti in sinistri stradali. Solo attraverso perizie accurate e affidabili sarà possibile garantire una giusta valutazione dei danni e un risarcimento adeguato.
Assicurazione Auto? C’è un modo per risparmiare
Il prezzo dell’RC Auto può essere influenzato da tantissimi fattori, l’unico modo per risparmiare è il confronto delle varie offerte. Per la stessa persona e condizioni contrattuali ogni compagnia assicurativa propone tariffe diverse, a volte la differenza da una quotazione a l’altra è davvero notevole. Ecco perché confrontare le tariffe rc auto può trasformarsi in un risparmio.
Per fare un esempio, in Lombardia, ad aprile 2023 il premio medio più economico è stato di 431,77€ euro, il premio medio più caro, invece, è stato di 1002.8€ euro. Il potenziale risparmio medio nella Regione Lombardia è di 571 euro.
Le fluttuazioni di prezzo che possono esserci tra Regione e Regione vengono calcolate dalle compagnie assicurative basandosi sulla percentuale di incidenti, eventuali truffe o frodi e altri fattori. Eppure, anche nelle zone in cui l’assicurazione può essere oggettivamente più cara, si può ricercare la polizza con prezzo più conveniente.
Ad esempio, in Campania, ad aprile 2023 il premio medio più economico è stato di 900,20 euro, il premio medio più caro, invece, è stato di 2363 euro. Il potenziale risparmio medio nella Regione Campania è di 1.462,80 euro.