Furto, incendio, atti vandalici, danni al conducente, sono solo alcuni dei casi per i quali la sola polizza RC auto obbligatoria per legge, non garantisce la copertura.
Dunque a fronte di una tariffa più elevata, è possibile sottoscrivere delle coperture aggiuntive all’assicurazione auto, per tutelarsi in ogni eventualità.
Coperture aggiuntive assicurazione auto: che cosa sono?
Le coperture aggiuntive o garanzie accessorie, sono coperture assicurative, non obbligatorie per legge, che possono essere aggiunte alla polizza auto, in base alle esigenze e alle abitudini del conducente, e che forniscono delle tutele in più rispetto alla RC auto obbligatoria.
La RC auto copre infatti la responsabilità civile per la guida dei veicoli a motore. Se dovessi ritrovarti coinvolto in un incidente e dovessi procurare danni a terzi, la tua compagnia assicurativa è tenuta a intervenire, risarcendo le vittime dell’incidente, senza poter richiedere il pagamento dei danni a te, fatta eccezione per alcuni casi previsti dal contratto.
L’assicurazione si occupa del risarcimento senza intaccare il tuo patrimonio, permettendoti di avere un sostegno in caso di sinistro con colpa. Questo però significa che per qualsiasi altro tipo di incidente, l’assicurazione non ha l’obbligo di risarcirti il danno. Un esempio immediato è quello dei danni al tuo veicolo a causa di un incendio o di un furto. Se non sottoscrivi delle garanzie accessorie, non potrai richiedere un risarcimento, con conseguente danno al tuo patrimonio.
Vediamo dunque nel dettaglio le principali coperture aggiuntive all’assicurazione auto, in modo che tu possa decidere se è il caso di attivarle del tutto o in parte, anche a seconda delle tue abitudini di gestione del veicolo e di guida.
Infortuni al conducente
La polizza infortuni al conducente è importante perché il conducente è di fatto l’unico soggetto non tutelato dalla polizza RC auto, nel caso in cui sia responsabile di un sinistro. Per questo motivo sul fronte degli incidenti, sottoscrivere questa garanzia è molto importante. La copertura aggiuntiva copre l’invalidità momentanea o permanente del guidatore, ma anche la morte. La garanzia è valida, come abbiamo visto, per gli incidenti con colpa. Tuttavia, non copre gli incidenti provocati dalla guida in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di droghe o psicofarmaci.
Leggi il nostro approfondimento Garanzie Accessorie RCA: Infortuni al conducente
Furto e Incendio
La polizza furto incendio è una delle garanzie accessorie più scelta da abbinare alla RC auto. In questo caso è abbastanza chiaro lo scopo della garanzia: assicurare il veicolo per i casi di furto e di incendio, appunto. Quasi sempre queste garanzie vengono proposte insieme.
È possibile scegliere quali danni coprire con la polizza accessoria: è possibile optare per una copertura parziale del furto, ad esempio, che ti permette di richiedere il risarcimento non solo per il furto dell’auto, ma anche per quello delle componenti del veicolo. Ricordiamo che, la compagnia risarcisce anche i danni causati dai tentativi di scasso non andati a buon fine.
La polizza incendio risarcisce i danni causati da incendi dovuti a corto circuiti, fulmini o incendi dolosi. È bene ricordare che l’assicurazione non è tenuta al risarcimento di beni presenti in auto al momento dell’incendio.
Se l’auto viene distrutta del tutto, la compagnia risarcirà l’assicurato per l’intero valore di mercato; invece, in caso di danni parziali, verrà risarcito il costo delle componenti da sostituire.
Kasko
La polizza kasko è la garanzia accessoria più costosa, poiché serve a tutelarti da tutti i danni provocati al tuo veicolo, anche nel caso di tua responsabilità. È un’ottima idea nei casi in cui la tua auto sia nuova di fabbrica o abbia un notevole valore e costi elevati per eventuali riparazioni.
Atti vandalici
La garanzia per gli atti vandalici serve a tutelarsi dai danni arrecati all’auto, ed è conveniente soprattutto se lasci spesso il veicolo incustodito su strada nelle ore notturne. Grazie alla polizza, otterrai una copertura contro danni provocati intenzionalmente da singoli o da gruppi. In genere è prevista una franchigia con un importo abbastanza ridotto (circa 100 euro), dunque per i piccoli danni subìti, dovrai provvedere alle riparazioni di tasca tua, mentre la compagnia assicurativa interverrà a copertura della spesa per danni più importanti che superano la franchigia.
Altre coperture aggiuntive:
- Cristalli. Garanzia che prevede un risarcimento in caso di rottura dei vetri del veicolo, cioè parabrezza, lunotto e finestrini e copre sia la sostituzione sia la riparazione (in alcuni casi può essere compresa nella polizza furto e incendio o nella kasko). La copertura è valida in caso di incidente ma anche in caso di caduta di oggetti o in conseguenza di calamità naturali.
- Tutela legale o giudiziaria. Copre le spese legali di eventuali procedimenti legati ai sinistri, e altri costi connessi (ad esempio spese di perizia, consulenze legali ed eventuali risarcimenti stabiliti dal giudice). È compreso anche il risarcimento per le spese legali sostenute per la difesa penale se l’incidente ha comportato conseguenze molto gravi.
- Assistenza Stradale. Molto utile per chi usa il veicolo per lavoro, spostandosi molto su strade extraurbane e autostrade, dal momento che prevede l’intervento del carro attrezzi per il recupero del veicolo e il trasporto fino al primo centro di assistenza o officina, nel caso si resti in panne. L’assistenza stradale è valida 24 ore su 24, anche in caso di incidente.
- Rivalsa. La compagnia assicurativa può esercitare il diritto di rivalsa nei tuoi confronti dopo aver risarcito i danni a terzi, derivanti da una tua responsabilità. Sottoscrivendo la copertura aggiuntiva per le rivalse, si ottiene una tutela in più nel caso di sinistro causato da te. Sottoscrivendo questa clausola, la compagnia si impegna a rinunciare in tutto o entro limiti prestabiliti, a rivalersi sul tuo patrimonio personale una volta liquidato il risarcimento ai soggetti da te danneggiati.
Eventi climatici avversi
A causa degli eventi climatici avversi, sempre più frequenti e violenti, molti automobilisti stanno sottoscrivendo la polizza accessoria che offre copertura contro i danni causati da piogge, grandinate e forti folate di vento. Le coperture offerte dalle possono variare in base alla compagnia e alla zona in cui si risiede, ma in genere coprono i danni a vetri e carrozzeria, causati da inondazioni, smottamenti o forti grandinate.