Diaria da ricovero

La diaria da ricovero è una prestazione assicurativa tipica delle polizze sanitarie, con la quale l’assicurato può usufruire di un indennizzo per ogni giorno trascorso all’interno di una struttura ospedaliera. In genere la garanzia prevede un rimborso giornaliero per il ricovero sia in ospedali privati che pubblici, erogato come risarcimento per l’inabilità al lavoro. Questa copertura è utile soprattutto per alcune tipologie di lavoratori, tra cui i liberi professionisti e gli imprenditori, in quanto a differenza dei lavoratori dipendenti in caso di ricovero non ricevono indennità e subiscono un elevato danno economico. Per usufruire dell’indennizzo è necessario certificare la degenza ospedaliera, inviando la documentazione rilasciata dalla struttura sanitaria alla propria compagnia assicurativa.

Che cos’è la diaria da ricovero

Le assicurazioni sanitarie sono polizze che offrono una serie di coperture in caso di infortunio o malattia dell’assicurato, in cambio del pagamento di un premio assicurativo commisurato al rischio assicurato. Si tratta di una polizza facoltativa che può essere stipulata liberamente, senza nessun tipo di obbligo, con la quale ottenere prestazioni assicurative come il rimborso delle spese mediche, l’assistenza sanitaria, l’acquisto di medicinali e la diaria da ricovero. Quest’ultima è una somma giornaliera corrisposta per ogni giorno di ricovero dell’assicurato, qualora una malattia o un infortunio costringano alla degenza ospedaliera o in regime di day hospital. Il ricovero può essere richiesto dal medico curante per motivi precauzionali, per sottoporre il paziente assicurato a un intervento chirurgico, oppure per realizzare esami da effettuare in ospedale. La degenza deve essere effettiva, infatti non viene inclusa la permanenza in pronto soccorso anche se notturna, ma appena il ricovero vero e proprio all’interno della struttura ospedaliera. L’importo della diaria dipende dal massimale della polizza assicurativa, infatti nel contratto viene indicato sia il valore massimo dell’indennizzo giornaliero, sia quello relativo all’importo complessivo del risarcimento. Di norma queste polizze prevedono il pagamento di una diaria per un certo numero di giornate, fino al raggiungimento del capitale assicurato. Oltre al massimale la prestazione è soggetta anche a una franchigia, un valore o un numero di giornate minimi entro i quali l’indennizzo non viene corrisposto e il sinistro è a carico dell’assicurato.

Come funziona la diaria da ricovero

La diaria da ricovero è un valore definito dalla compagnia assicurativa, con il quale versa all’assicurato un rimborso per ogni giorno di ricovero in ospedale, con o senza operazione chirurgica. Questa prestazione è differente rispetto agli indennizzi erogati dall’INAIL e dall’INPS, infatti le due tipologie di risarcimenti per gli infortuni non sono vincolate al ricovero. I due enti pubblici prevedono il versamento di un risarcimento in seguito alla malattia o all’infortunio del lavoratore, sia in seguito al ricovero in ospedale sia se la degenza avviene nella propria abitazione principale. Con una polizza sanitaria a copertura degli infortuni, dotata della garanzia di diaria da ricovero, vengono coperti invece solo i giorni trascorsi in ospedale, oppure se previsto anche i giorni trascorsi con ingessatura o in convalescenza, tuttavia è anche possibile assicurare tutta la famiglia. In questo modo si riceve il pagamento del rimborso anche in caso di ricovero di un figlio o del proprio coniuge, in base ai componenti del nucleo familiare inseriti all’interno del contratto assicurativo. L’assicurazione garantisce una copertura fondamentale per i liberi professionisti e i lavoratori autonomi, ovvero per tutte le persone che in caso di infortunio non usufruiscono degli stessi benefici assistenziali dei dipendenti. La diaria da ricovero si può ottenere anche se l’infortunio avviene in casa oppure durante le attività svolte nel tempo libero, non solo quando l’incidente occorre nello svolgimento del proprio lavoro. Alcune compagnie coprono anche i ricoveri da infortunio con colpa propria dell’assicurato, oppure gli incidenti avvenuti all’estero con il successivo ricovero in base alle destinazioni specificate nel contratto assicurativo.