Assicurazione auto usata: la polizza costa di più?

Scegliere un'auto usata: il mercato è favorevole

Complice la crisi e un'ampia offerta in termini di usato garantito, km 0 e aziendali, gli italiani sono sempre più orientati verso l’acquisto di automobili di seconda mano. Solo nel mese di gennaio, i passaggi di proprietà delle quattro ruote hanno registrato un +5,0%. mentre, sul fronte moto, la percentuale si è attestata al +13% per il mese di marzo.

Assicurazione auto usata: perché costa di più?

Se il tuo obiettivo è risparmiare, il mercato offre soluzioni per tutte le tasche. Dall'utilitaria per il traffico cittadino alla monovolume per tutta la famiglia, le soluzioni per acquistare la tua auto usata sono svariate. Se da un lato il prezzo d'acquisto dell'usato è molto conveniente, quello dell'assicurazione può riservare qualche sorpresa. Il motivo è presto detto: il costo dell'RC auto è direttamente proporzionale all'età del mezzo. Come mai? Prima di darti la risposta voglio mostrarti alcuni dati che abbiamo calcolato. In questo articolo abbiamo visto quali sono le auto usate più vendute in Italia e qual è il prezzo della polizza migliore (in questo caso Direct Line). Considerato che l'immatricolazione è stata ipotizzata il 01-01-2014, cosa succederebbe se lo confrontassimo con i due anni precedenti? Ecco i risultati:

Miglior prezzo assicurazione auto usata Direct Line
Modello	gennaio-12	gennaio-13	gennaio-14
Toyota Yaris 1.3 73 kw	232,11	230,31	226,68
Volkswagen Polo 1.4 63 kw	223,42	221,70	218,25
Ford Fiesta 1.2 44 kw	221,56	219,87	214,74
Renaut Clio 1.2 55 kw	233,35	231,52	227,88
Volkswagen Golf 1.2 77 kw	223,42	216,84	214,61
Fiat 500 1.2 51 kw	226,62	224,86	221,35
Fiat 500L 1.4 70 kw	219,03	219,03	215,64
Fiat Punto 1.4 77 kw	232,11	230,.31	221,35
Lancia Ypsilon 1.2 51 kw	219,88	218,20	214,83
Fiat Panda 1.2 51 kw	226,62	224,86	221,35

Più l'auto è vecchia, più l'assicurazione costa: un bel problema per chi voleva risparmiare. D'altro canto il ragionamento che le compagnie assicurative portano avanti è questo:

• Chi compra un'auto usata è, tendenzialmente, meno attento alla guida;
• le auto usate sono più soggette a guasti, il che le rende meno sicure rispetto ad un nuovo acquisto.

Altri fattori che entrano in gioco nella creazione del prezzo sono:

• i neopatentati, complice la poca esperienza, andranno a pagare di più;
• il livello di rischiosità del Comune di residenza;
• i chilometri che saranno percorsi;
• i punti patente del proprietario;
• gli altri guidatori rispetto al proprietario;
• la classe di merito.

Tornando al momento dell'acquisto di un'automobile, il dilemma che si presenta non è di quelli semplici. Comprare un'auto nuova, sapendo di spendere di più subito, ma risparmiando qualcosa in manutenzione? Oppure affidarsi all'usato, che costa meno ma alla lunga espone al rischio di spese extra e fa aumentare il premio della polizza RC Auto? A prescindere dalla scelta che farai, il consiglio per risparmiare è quello confrontare le polizze RC auto e scegliere quella in grado di soddisfare le tue esigenze.

I documenti assicurare la tua auto usata

Hai scelto di acquistare e assicurare un'auto usata? Bene, ora devi munirti dei documenti necessari per chiudere il contratto:

• libretto di circolazione (in originale o fotocopia);
• il tuo attestato di rischio, che puoi richiedere alla compagnia e ti permette di mantenere la classe di merito;
• carta di identità;
• codice fiscale;
• numero di carta di credito, nel caso in cui tu voglia addebitare il costo della Polizza RC Auto direttamente sul conto corrente.

Assicurazione auto usata: la Legge Bersani ti può aiutare

Oltre al confronto tra varie assicurazioni, puoi sfruttare la Legge Bersani che ti permette di assicurare un'auto di primo acquisto partendo dalla classe di merito di un familiare convivente o di un veicolo già in possesso. Ecco un esempio concreto affrontato in un articolo precedente: Il figlio neopatentato, anziché partire dalla classe di ingresso 14, può assicurare la propria nuova auto usufruendo della classe bonus/malus del padre. La stessa cosa può fare la moglie che acquista un’auto per sé e adotta la classe bonus malus del marito. Con la Legge Bersani le classi di merito sono equivalenti a quelle naturali? No, la classe di merito ereditata dalla Legge Bersani sarà sempre più cara di un CU equivalente raggiunta in modo naturale naturale; allo stesso tempo sarà più conveniente di una classe di merito molto inferiore. Ecco un esempio:

• Polizza CU 14: 500 €;
• Polizza CU 1: 200 €;
• Polizza CU 1 con Bersani: 350 €

Conviene quindi ereditare la CU 1 con la Legge Bersani. Ma non è detto che sia sempre così, soprattutto per le classi di merito più alte. Se ad esempio il familiare ha una CU 12 non è detto che ereditarla in questo modo faccia risparmiare: a volte è meglio iniziare con una classe 14. Chi intende usufruire della Legge Bersani, valida sul nuovo e sull'usato, deve consegnare anche l’attestato di rischio del parente o convivente di cui erediterà la classe di merito. La nuova polizza sarà valida nel momento in cui si inizia a utilizzare l'auto acquistata, altrimenti si incorre in un reato. Di solito, per gestire questo passaggio, l’acquirente chiede al precedente proprietario di consegnargli l’automobile, parcheggiandola poi in un luogo sicuro lontano dalla strada, in un box o anche presso il concessionario che può aver fatto da tramite. Ritirati i documenti del veicolo, l’acquirente stipula la nuova assicurazione online e, sistemata questa pratica, può circolare liberamente. È possibile chiedere in anticipo al precedente proprietario copia del libretto di circolazione e stipulare l’assicurazione, facendo in modo che entri in vigore al momento della consegna del veicolo. Se i tempi sono strettissimi , puoi sottoscrivere una polizza provvisoria, di durata variabile (di solito 15 giorni), con la quale circolare senza problemi fino a quando non avrete stipulato quella definitiva. Questa ultima soluzione te le sconsiglio perché può arrivare a costare anche 100 € per tre giorni.

Assicurazione auto usata: come risparmiare?

Non esiste una risposta definitiva alla polizza per auto usate, ma abbiamo strumenti semplici e convenienti per confrontare diversi scenari. E quindi scegliere l'assicurazione RC auto più conveniente. Sfruttiamoli, è meglio!