Assicurazione moto: come funziona, sospensioni, garanzie e tariffe

Cosa succede se si circola sprovvisti di assicurazione moto? Si può sospendere nel periodo invernale? Quali sono le garanzie accessorie disponibili e cosa coprono?

Vediamo le risposte a queste e altre domande sulla RC moto, incluse le opportunità di risparmio.

Assicurazione moto: come funziona

La RC moto è l'assicurazione per la responsabilità civile legata ai motoveicoli, una copertura assicurativa obbligatoria volta a garantire i risarcimenti danni in caso di danni fisici e materiali provocati a terzi durante un sinistro. La polizza come detto è obbligatoria, dunque circolare in moto sprovvisti di copertura, comporta il rischio di incorrere in sanzioni amministrative, come previsto dall'art. 193 del Codice della Strada. L’articolo prevede:

• una multa dagli 866 ai 3.464 euro da pagare entro 60 giorni (la multa viene ridotta del 25% se provvedi ad assicurare il veicolo entro il 30° giorno dopo la scadenza);
• la perdita di 5 punti della patente;
• il raddoppio della multa per chi viene sorpreso due volte senza l'assicurazione, nell'arco di due anni. Si parte da una multa minima di 1.732 euro fino a raggiungere i 6.928 euro, inoltre è prevista una sospensione della patente da uno a due mesi e il trasferimento dell’auto in un luogo non aperto al pubblico da concordare con il conducente. L’auto potrà circolare di nuovo solo dopo il rinnovo dell’assicurazione per almeno 6 mesi e il pagamento delle sanzioni.

Se circoli senza assicurazione, oltre ai rischi legati alle sanzioni, devi essere consapevole che ci sono anche rischi assicurativi. Nel caso in cui dovessi provocare un sinistro dovrai risarcire di tasca tua i danni causati a terzi.

Garanzie assicurazione moto

Anche per le moto è possibile aggiungere delle garanzie accessorie che tutelano l’assicurato da una gamma più ampia di imprevisti o danni. Queste garanzie sono del tutto facoltative e prevedono un ulteriore pagamento da sommare alla polizza RC moto. Ogni compagnia assicurativa offre delle diverse garanzie accessorie a diversi prezzi, ma in genere le più comuni sono:

• assistenza stradale, che garantisce il soccorso 24 ore su 24 in caso di imprevisti alla moto, molto utile soprattutto per chi si sposta fuori città per lavoro e/o per svago o per chi percorre molti chilometri all’anno;
• infortuni conducente, che copre danni fisici e materiali causati a sé stesso dal motociclista in caso di responsabilità del sinistro, copertura esclusa dalla RC;
• furto e incendio. In caso di furto della moto, viene rimborsato il costo delle singole componenti o del valore totale del mezzo, se viene rubato l’intero veicolo. La polizza incendio copre i danni provocati da incendi, fatta eccezione per quelli provocati dall’assicurato o da un suo parente;
• kasko, che copre dai danni anche nel caso di responsabilità dello stesso assicurato;
• atti vandalici, polizza molto utile nel caso si parcheggi la moto in strada;
• tutela legale per qualunque necessità. La polizza prevede assistenza legale gratuita anche in caso di processo.

È chiaro che all'aumentare delle garanzie sottoscritte, cresce anche il costo della polizza. Ma è importante fare le proprie valutazioni per sottoscrivere la copertura più adatta, perché le polizze moto con garanzie accessorie garantiscono una maggiore sicurezza, offrendo una copertura per più imprevisti e risarcendo l’assicurato anche in caso di responsabilità del sinistro.

Sospensioni assicurazione moto

E se utilizzi la moto solo a scopo ricreativo o durante la bella stagione, mentre in inverno la tieni in garage? In questo caso puoi valutare una polizza che preveda la sospensione temporanea dell'assicurazione moto, sebbene occorra precisare che non tutte le compagnie prevedono questa opzione. Con l’entrata in vigore delle disposizioni UE del dicembre 2023, la possibilità di sospendere l’RC moto è ancora prevista, tuttavia bisognerà seguire regole più stringenti. Per ottenere la sospensione è necessario:

• comunicare alla compagnia con dieci giorni di anticipo l’intenzione di sospendere la polizza. In quei giorni, l’assicurazione sarà ancora valida e la moto potrà circolare senza problemi;
• richiedere la sospensione per un massimo di dieci mesi. Le nuove normative hanno eliminato la possibilità di sospendere l’assicurazione per più anni consecutivi.

Devi inoltre considerare alcune possibili caratteristiche di questo tipo di polizza:

• alcune prevedono un costo aggiuntivo per l’attivazione dell'opzione;
• potrebbe essere previsto un costo per la riattivazione della polizza;
• la sospensione può poi essere attivata un numero di volte predefinito attraverso l’invio di un apposito modulo alla compagnia (tramite A/R, fax o PEC).

Infine, è bene ricordare che se sospendi la polizza per almeno 30 giorni consecutivi, la scadenza dell’assicurazione viene prorogata per un periodo di tempo equivalente ai giorni in cui non hai usufruito dell’assicurazione. Con una sospensione inferiore ai 30 giorni, la scadenza rimane invariata.

Bonus malus e come risparmiare sull'assicurazione moto

Il sistema Bonus Malus prevede l’esistenza di 18 classi di merito, dalla più conveniente alla più costosa. La tariffa per la polizza RC moto dipende da diversi fattori, come età e luogo di residenza dell'assicurato, e dalla classe di appartenenza, come per la RC auto. La classe di merito Bonus Malus è legata al comportamento del motociclista e ne misura la sinistrosità da un anno all'altro. Se il motociclista non si rende responsabile di nessun incidente nel corso dell’anno precedente verrà premiato passando ad una classe più bassa, con una conseguente diminuzione della polizza. Viceversa scatta il malus, salendo di due categorie, nel caso in cui sia stato la causa di un incidente, obbligando l’assicurato a pagare un premio più alto rispetto all’anno precedente.

Esiste comunque il modo di risparmiare sul costo della RC moto, innanzitutto ottenendo diversi preventivi con un comparatore di assicurazioni moto come quello offerto da 6sicuro.it, dunque valutando le diverse offerte disponibili per te scegliendo la più conveniente.

Un’ulteriore opportunità di risparmio è la RC Auto familiare che consente di sottoscrivere o rinnovare una polizza RC auto o moto, sfruttando la classe di merito più vantaggiosa presente tra i membri del medesimo nucleo familiare. Per poter beneficiare della RC Auto familiare non devono esserci stati dei sinistri nei 5 anni precedenti.