La Legge Bersani, legge 40/2007, introdusse un’importante novità sul fronte dell’assicurazione auto, prevedendo l’ereditarietà della classe di merito, e cioè l’opportunità di stipulare un nuovo contratto di assicurazione, acquisendo la classe di merito di un familiare convivente. In questo modo sarebbe stato è possibile fruire della classe migliore presente in famiglia.
Il classico esempio è quello del figlio neopatentato, che anziché partire dalla classe di ingresso 14, poteva assicurare la propria auto, appena acquistata, usufruendo della classe Bonus-Malus di un genitore. La stessa cosa poteva fare un coniuge che, acquistando un’auto per sé, poteva adottare la classe Bonus-Malus dell’altro.
Il sistema Bonus Malus per le assicurazioni auto comprende 18 classi di merito, ordinate dalla più vantaggiosa alla meno conveniente: la prima classe è la meno costosa, mentre la diciottesima è la più dispendiosa.
La classe di merito di un assicurato può variare di anno in anno in base alla sua sinistrosità. Nello specifico:
- se l’assicurato è responsabile di un incidente, la sua classe di merito aumenta di due posizioni, comportando un incremento dei costi della polizza RCA;
- se l’assicurato non causa incidenti, la sua classe di merito diminuisce di una posizione, risultando in una riduzione dei costi.
Gli assicurati iniziano dalla quattordicesima classe quando sottoscrivono una nuova RC auto.
Requisiti per usufruire della Legge Bersani
I requisiti per utilizzare la Legge Bersani, erano i seguenti:
- i due intestatari dei veicoli dovevano essere persone fisiche, quindi non potevano appartenere ad aziende o persone giuridiche;
- il proprietario del secondo veicolo doveva essere la stessa persona o un suo convivente, presente sullo stato di famiglia rilasciato dal Comune di residenza (quindi non era è necessario essere parenti);
- la polizza dalla quale si prendeva la classe di merito doveva essere attiva, se la polizza era è sospesa o scaduta non era valida;
- il veicolo doveva essere stato registrato entro i 12 mesi precedenti alla stipula dell’assicurazione;
- i veicoli non dovevano essere già stati assicurati dagli stessi proprietari, cioè non dovevano avere una storia assicurativa in capo a questi soggetti. Il contratto assicurativo doveva essere nuovo dopo l’immatricolazione dell’auto o voltura.
RC auto familiare e Legge Bersani: quali differenze?
Dal 16 febbraio 2020 è entrata in vigore la RC auto familiare che ha esteso l’applicazione della Legge Bersani. L’RC familiare mantiene l’obbligo per le compagnie assicurative di assegnare la classe di merito più favorevole ai componenti del nucleo familiare risultante dall’ultimo attestato di rischio, ma permette anche:
- di richiedere il beneficio non solo per i veicoli appena acquistati, ma anche per il rinnovo delle polizze di mezzi già in uso in famiglia;
- di estendere il contratto di assicurazione con classe di merito più favorevole anche a un’altra tipologia di veicolo, ad esempio da auto a motorino.
Il passaggio alla classe di merito più favorevole non è automatico. È necessario presentare i documenti di identità dei soggetti coinvolti, il libretto di circolazione, lo Stato di Famiglia e l’attestato di rischio dell’assicurato nella classe di merito più favorevole, al momento della sottoscrizione dell’assicurazione per un nuovo veicolo oppure del rinnovo della polizza. Questo significa che se hai appena rinnovato, dovrai attendere la scadenza della polizza per cambiare.
RC familiare: cosa succede in caso di incidente?
In caso di sinistro causato con veicolo assicurato mediante RCA familiare, potresti perdere diversi punti della tua classe, con modalità che variano a seconda della compagnia assicurativa. Perdere punti sulla classe di merito significa affrontare un aumento del premio assicurativo. Questo aumento può rendere la polizza più onerosa, portando alla necessità di valutare altre opzioni. La perdita di punti ma non coinvolgerà le altre auto del nucleo familiare.
Tuttavia, poiché per poter beneficiare della RC Auto familiare non devono esserci stati dei sinistri nei 5 anni precedenti, non sarà possibile rinnovare la polizza usando la classe di merito familiare più favorevole.
RC auto familiare e Legge Bersani: quali condizioni occorre rispettare?
Per poter usufruire delle agevolazioni della RCA familiare, sono necessarie inoltre alcune condizioni fondamentali:
- la polizza assicurativa da cui ereditare la classe di merito deve essere attiva, non può essere scaduta, sospesa o temporaneamente sospesa;
- il proprietario del veicolo da assicurare e quello già assicurato devono coincidere, oppure il veicolo di cui si vuole ereditare la classe di merito deve essere intestato a persone presenti nel medesimo Stato di Famiglia;
- il proprietario del veicolo deve essere una persona fisica, non può essere un’azienda o una persona giuridica;
- il titolare della classe di merito più favorevole non deve essere defunto;
- può utilizzarla anche chi non è neopatentato.
Inoltre, come abbiamo visto, chi vuole ereditare una classe di merito più favorevole, non deve presentare sull’attestato di rischio alcun sinistro con responsabilità negli ultimi cinque anni.
RC auto familiare: come funziona il Supermalus
L’introduzione della RC auto familiare ha portato con sé anche l’introduzione del cosiddetto Supermalus individuale.
Se hai beneficiato della RCA familiare e causi un incidente i cui danni accertati superano la cifra di 5.000 euro, corri il rischio di subire un notevole declassamento in fase di rinnovo della polizza. Rischi di perdere 5 classi anziché le 2 previste dal Bonus Malus. Il che comporterà un notevole aumento del costo della RC auto. Il declassamento, da 2 a 5, è comunque a discrezione della compagnia assicurativa.
Le compagnie assicurative adottano politiche differenti riguardo all’applicazione del Supermalus, quindi è importante conoscere le specifiche del proprio contratto di assicurazione.
È essenziale tenere presente che il Supermalus riguarda solo il conducente che ha provocato l’incidente e non coinvolge le altre auto del nucleo familiare.
Legge Bersani: assicurazione auto per neopatentati
La Legge Bersani, ora RC auto familiare, è un’ottima occasione di risparmio soprattutto per i neopatentati. Questo perché il costo della polizza RC auto per i neopatentati è soggetto a costi elevati a causa di tre fattori in particolare:
- inesperienza alla guida di chi ha la patente da meno di 3 anni;
- giovane età nel caso in cui si prenda la patente fin da subito, poiché secondo le statistiche i giovani di età inferiore a 25 anni causano più incidenti rispetto ai soggetti più maturi;
- la classe di merito di partenza per la prima RC auto è sempre la numero 14 su un totale di 18, dunque fra le più costose.
Per questo motivo, avvalersi della RC auto familiare e di una classe di merito più favorevole, si traduce in un notevole risparmio anche per i neopatentati.
Leggi anche il nostro approfondimento Assicurazione auto neopatentati: come funziona?
Si risparmia con l’RC auto familiare?
L’Rc auto familiare permette a più persone di accedere ai benefici del Decreto Bersani, per cui si tratta di un provvedimento che consente di risparmiare, dal momento che la classe di merito è uno degli elementi che vanno a formare il costo della tua assicurazione auto.
Un esempio limite è quello di una famiglia con un’auto in 1° classe e un motorino in 14°. Se la città presa in considerazione è Milano, ad esempio, l’importo versato per il motorino potrebbe ridursi in media di 200 euro per le auto e 100 euro per le moto.
È necessario ricordare che ci sono tanti altri fattori da tenere presente e che queste simulazioni servono a far capire solo il potenziale risparmio. Per scoprire il risparmio effettivo ti consigliamo sempre di fare più preventivi per la tua assicurazione auto, in modo da comparare i prezzi di diversi operatori e scegliere la compagnia assicurativa più conveniente.
Leggi anche il nostro approfondimento Costo assicurazione auto: come si determina?
SALVE ALLORA MIA FIGLIA HA APPENA COMPRATO UNO SCOOTER 50..MIO MARITO HA UN MOTORE E VOLEVAMO USUFRUIRE DELLA LEGGE BERSANI..L'UNICO DUBBIO E' NON E' CHE MIO MARITO AL PROSSIMO RINNOVO PERDE LA SUA CLASSE DI MERITO??gRAZIE
Ciao Bianca,
Usufruendo della classe Bersani non si perde la propria classi di merito.
Salve ho due auto intestate a mio nome, una usufruisce della legge bersani, la mia domanda è questa, arriverà mai il giorno in cui oltre alle CU si pareggeranno anche gli importi? Facendo un esempio due fiat punto stesso anno stessa cilindrata e stesso modello ma una con legge bersani e una no
Ciao Massimo,
Dipende dalla compagnia assicuratrice. Per alcune gli importi si pareggeranno dopo 5 anni dall'applicazione del Bersani, quando entrambe le auto avranno un “attestato completo”.
ho l'impressione che questo decreto bersani è un vero bluff; infatti mi può spiegare com'è possibile,avendo già un'auto con assicurazione in cu1 da svariati anni,comprare adesso un auto usata(SONO SEMPRE IO IL PROPRIETARIO)e leggere dei preventivi
assurdi; Il problema è che questi signori se ne fregano delle leggi, e fanno quello che vogliono,tanto.....sono superprotetti!!
Purtroppo la lobby è troppo forte,altrimenti il decreto per la tariffa unica nazionale(a parità di condizioni)sarebbe già stato approvato. Cordiali Saluti
Alfonso
Ciao Alfonso,
Abbiamo trattato il tuo caso in questo articolo: https://www.6sicuro.it/blog/legge-bersani-rc-auto-familiare/
Buonasera,
vi scrivo per aver una serie di risposte ai miei dubbi.
Sto per uscire dal nucleo familiare, ma prima di farlo vorrei attivare un'assicurazione a mio nome. L'auto che uso da oltre 10 anni è stata intestata a mia madre e anche l'assicurazione è stata fatta a suo nome (all'epoca non sapevamo della possibilità di usufruire del decreto Bersani). Dall'articolo da lei scritto, sembrerebbe che non sia possibile fare una passaggio di proprietà dell'auto in questione, per poter attivare una nuova polizza assicurativa a mio nome (perché mia madre fa parte attualmente del mio nucleo familiare e l'auto è già intestata a lei).
Potrebbe suggerirmi un'altra soluzione (che non comporti la necessità di acquistare una una macchina - nuova o usata)?
Grazie mille!
Ciao Laura,
L’unica soluzione è vendere l’auto ad una persona esterna al nucleo famigliare e poi riacquistarla. Con questo doppio passaggio di proprietà, si “perde” l’informazione che l’auto è già appartenente al nucleo famigliare. Attenzione però che questo doppio passaggio è molto costoso. Quando l’auto rientra nel nucleo famigliare, la polizza di tua madre non c’è più e quindi ne devi avere un’altra (quella del padre, ad esempio) da cui ereditare la classe di merito.
Da quanto tempo una persona deve essere nello stesso nucleo familiare per poter usufruire della Bersani? In particolare, posso fare il passaggio di proprietà, e dopo una settimana cambiare nucleo familiare e quindi fare l'assicurozione (nel contesto del nuovo nucleo familiare)?
grazie
Ciao Alex,
Le regole per attivare il Bersani sono:
1. Devi essere nello stesso nucleo familiare anche da pochissimo, basta avere un documento che lo certifichi;
2. Prima devi essere nel nucleo familiare e poi prendi l’auto e fai l’assicurazione, non il contrario.
Ciao io sono patentato da tre settimane e vorrei sfruttare la legge bersani.. in casa non abbiamo macchine .. quindi stavo pensando di mettere la residenza a casa di mio nonno e quindi entrare nel suo stato di famiglia e utilizzare la sua classe.. posso farlo anche per un paio di mesi e poi tornare a casa di mia madre tenendo sempre la classe di partenza di mio nonno?
E poi una seconda domanda.. mio nonno ha due macchine intestate con diversa classe , posso scegliere io quale delle due classi prendere?
E terzo.. se io faccio un sinistro ..alle sue classi succede qualcosa?
Ciao Roberto,
Ti rispondo in ordine alle tua domande:
1) Sì, puoi farlo tenendo la classe di partenza di tuo nonno;
2) Sì, puoi scegliere tu che classe prendere;
3) No, alle sue classi non succede nulla.