La Legge Bersani, legge 40/2007, introdusse un’importante novità sul fronte dell’assicurazione auto, prevedendo l’ereditarietà della classe di merito, e cioè l’opportunità di stipulare un nuovo contratto di assicurazione, acquisendo la classe di merito di un familiare convivente. In questo modo sarebbe stato è possibile fruire della classe migliore presente in famiglia.
Il classico esempio è quello del figlio neopatentato, che anziché partire dalla classe di ingresso 14, poteva assicurare la propria auto, appena acquistata, usufruendo della classe Bonus-Malus di un genitore. La stessa cosa poteva fare un coniuge che, acquistando un’auto per sé, poteva adottare la classe Bonus-Malus dell’altro.
Il sistema Bonus Malus per le assicurazioni auto comprende 18 classi di merito, ordinate dalla più vantaggiosa alla meno conveniente: la prima classe è la meno costosa, mentre la diciottesima è la più dispendiosa.
La classe di merito di un assicurato può variare di anno in anno in base alla sua sinistrosità. Nello specifico:
- se l’assicurato è responsabile di un incidente, la sua classe di merito aumenta di due posizioni, comportando un incremento dei costi della polizza RCA;
- se l’assicurato non causa incidenti, la sua classe di merito diminuisce di una posizione, risultando in una riduzione dei costi.
Gli assicurati iniziano dalla quattordicesima classe quando sottoscrivono una nuova RC auto.
Requisiti per usufruire della Legge Bersani
I requisiti per utilizzare la Legge Bersani, erano i seguenti:
- i due intestatari dei veicoli dovevano essere persone fisiche, quindi non potevano appartenere ad aziende o persone giuridiche;
- il proprietario del secondo veicolo doveva essere la stessa persona o un suo convivente, presente sullo stato di famiglia rilasciato dal Comune di residenza (quindi non era è necessario essere parenti);
- la polizza dalla quale si prendeva la classe di merito doveva essere attiva, se la polizza era è sospesa o scaduta non era valida;
- il veicolo doveva essere stato registrato entro i 12 mesi precedenti alla stipula dell’assicurazione;
- i veicoli non dovevano essere già stati assicurati dagli stessi proprietari, cioè non dovevano avere una storia assicurativa in capo a questi soggetti. Il contratto assicurativo doveva essere nuovo dopo l’immatricolazione dell’auto o voltura.
RC auto familiare e Legge Bersani: quali differenze?
Dal 16 febbraio 2020 è entrata in vigore la RC auto familiare che ha esteso l’applicazione della Legge Bersani. L’RC familiare mantiene l’obbligo per le compagnie assicurative di assegnare la classe di merito più favorevole ai componenti del nucleo familiare risultante dall’ultimo attestato di rischio, ma permette anche:
- di richiedere il beneficio non solo per i veicoli appena acquistati, ma anche per il rinnovo delle polizze di mezzi già in uso in famiglia;
- di estendere il contratto di assicurazione con classe di merito più favorevole anche a un’altra tipologia di veicolo, ad esempio da auto a motorino.
Il passaggio alla classe di merito più favorevole non è automatico. È necessario presentare i documenti di identità dei soggetti coinvolti, il libretto di circolazione, lo Stato di Famiglia e l’attestato di rischio dell’assicurato nella classe di merito più favorevole, al momento della sottoscrizione dell’assicurazione per un nuovo veicolo oppure del rinnovo della polizza. Questo significa che se hai appena rinnovato, dovrai attendere la scadenza della polizza per cambiare.
RC familiare: cosa succede in caso di incidente?
In caso di sinistro causato con veicolo assicurato mediante RCA familiare, potresti perdere diversi punti della tua classe, con modalità che variano a seconda della compagnia assicurativa. Perdere punti sulla classe di merito significa affrontare un aumento del premio assicurativo. Questo aumento può rendere la polizza più onerosa, portando alla necessità di valutare altre opzioni. La perdita di punti ma non coinvolgerà le altre auto del nucleo familiare.
Tuttavia, poiché per poter beneficiare della RC Auto familiare non devono esserci stati dei sinistri nei 5 anni precedenti, non sarà possibile rinnovare la polizza usando la classe di merito familiare più favorevole.
RC auto familiare e Legge Bersani: quali condizioni occorre rispettare?
Per poter usufruire delle agevolazioni della RCA familiare, sono necessarie inoltre alcune condizioni fondamentali:
- la polizza assicurativa da cui ereditare la classe di merito deve essere attiva, non può essere scaduta, sospesa o temporaneamente sospesa;
- il proprietario del veicolo da assicurare e quello già assicurato devono coincidere, oppure il veicolo di cui si vuole ereditare la classe di merito deve essere intestato a persone presenti nel medesimo Stato di Famiglia;
- il proprietario del veicolo deve essere una persona fisica, non può essere un’azienda o una persona giuridica;
- il titolare della classe di merito più favorevole non deve essere defunto;
- può utilizzarla anche chi non è neopatentato.
Inoltre, come abbiamo visto, chi vuole ereditare una classe di merito più favorevole, non deve presentare sull’attestato di rischio alcun sinistro con responsabilità negli ultimi cinque anni.
RC auto familiare: come funziona il Supermalus
L’introduzione della RC auto familiare ha portato con sé anche l’introduzione del cosiddetto Supermalus individuale.
Se hai beneficiato della RCA familiare e causi un incidente i cui danni accertati superano la cifra di 5.000 euro, corri il rischio di subire un notevole declassamento in fase di rinnovo della polizza. Rischi di perdere 5 classi anziché le 2 previste dal Bonus Malus. Il che comporterà un notevole aumento del costo della RC auto. Il declassamento, da 2 a 5, è comunque a discrezione della compagnia assicurativa.
Le compagnie assicurative adottano politiche differenti riguardo all’applicazione del Supermalus, quindi è importante conoscere le specifiche del proprio contratto di assicurazione.
È essenziale tenere presente che il Supermalus riguarda solo il conducente che ha provocato l’incidente e non coinvolge le altre auto del nucleo familiare.
Legge Bersani: assicurazione auto per neopatentati
La Legge Bersani, ora RC auto familiare, è un’ottima occasione di risparmio soprattutto per i neopatentati. Questo perché il costo della polizza RC auto per i neopatentati è soggetto a costi elevati a causa di tre fattori in particolare:
- inesperienza alla guida di chi ha la patente da meno di 3 anni;
- giovane età nel caso in cui si prenda la patente fin da subito, poiché secondo le statistiche i giovani di età inferiore a 25 anni causano più incidenti rispetto ai soggetti più maturi;
- la classe di merito di partenza per la prima RC auto è sempre la numero 14 su un totale di 18, dunque fra le più costose.
Per questo motivo, avvalersi della RC auto familiare e di una classe di merito più favorevole, si traduce in un notevole risparmio anche per i neopatentati.
Leggi anche il nostro approfondimento Assicurazione auto neopatentati: come funziona?
Si risparmia con l’RC auto familiare?
L’Rc auto familiare permette a più persone di accedere ai benefici del Decreto Bersani, per cui si tratta di un provvedimento che consente di risparmiare, dal momento che la classe di merito è uno degli elementi che vanno a formare il costo della tua assicurazione auto.
Un esempio limite è quello di una famiglia con un’auto in 1° classe e un motorino in 14°. Se la città presa in considerazione è Milano, ad esempio, l’importo versato per il motorino potrebbe ridursi in media di 200 euro per le auto e 100 euro per le moto.
È necessario ricordare che ci sono tanti altri fattori da tenere presente e che queste simulazioni servono a far capire solo il potenziale risparmio. Per scoprire il risparmio effettivo ti consigliamo sempre di fare più preventivi per la tua assicurazione auto, in modo da comparare i prezzi di diversi operatori e scegliere la compagnia assicurativa più conveniente.
Leggi anche il nostro approfondimento Costo assicurazione auto: come si determina?
Buongiorno
Ho usufruito della legge bersani ereditando la classe di merito di mio padre, sottoscrivendo ad ottobre un assicurazione semestrale di 460 euro. ora per mia sfortuna ho causato un sinistro (in retromarcia ho colpito leggermente, dato che andavo molto piano, il davanti di un altra auto, e ingenuamente abbiamo compilato la constatazione amichevole) Quello che volevo sapere è di quanto potrebbe aumentare la mia assicurazione per un danno lieve? e se aumenta già da questo contratto o dal prossimo che dovrò sottoscrivere?
la mia assicurazione dice che aumenta di 200 euro semestrali
grazie
Ciao Gianluca,
l'aumento ci sarà alla scadenza annuale e non alla fine della prima rata semestrale, indipendentemente dall'entità del danno. Dirti una cifra è impossibile, puoi provare a confrontare le tariffe e vedere qual è la compagnia che ti fa spendere meno con un sinistro in attestato.
Salve, volevo un informazione. La mia ragazza ha da poco preso la patente cosi voleva acquistare un auto usata per lei. Da come mi è sembrato di capire quindi lei potrebbe fare il passaggio della macchina a nome suo in modo da risultare di sua proprietà la macchina, e può usufruire della classe di merito del padre. La mia domanda è se questa situazione è possibile oppure per acquisire la classe del padre il passaggio deve essere fatto dal padre stesso. Non ho capito se l'intestatario dell'auto e l'assicurazione devono coincidere. Grazie mille
Ciao Daniele,
Per usufruire della classe del padre, lei deve acquistare l'auto e richiedere l'eredità della classe. Ovviamente l'auto deve essere di primo acquisto all'interno del nucleo famigliare.
Buonasera, sono Enzo ho 31 anni e ho appena acquistato un'auto che mi arriverà a Febbraio e sarà intestata a me. La macchina che uso attualmente è intestata a mia madre, e ha una polizza assicurativa intestata sempre a mia madre. Tale polizza scade a Giugno. Volevo se i due scenari sotto sono possibili:
1) Trasferire la polizza sulla nuova macchina ereditando la classe di merito.
2) Cambiare assicurazione ereditando la classe di merito. In questo caso perderei i 4 mesi di polizza già pagati alla vecchia assicurazione, ma risparmierei di molto confrontati i preventivi che mi sono stati offerti dalla vecchia assicurazione e quelli online.
Grazie
Ciao Enzo,
Rispondi in ordine alle tua domande:
1) Dipende e si possono configurare due casi:
-Se l’auto vecchia viene rottamata quando arriva quella nuova, non c’è modo di ereditare la classe;
-se l'auto viene rottamata il giorno dopo l'arrivo di quella nuova, puoi ereditare la classe di tua madre grazie al Bersani;
-se l'auto vecchia non viene rottamata, puoi ereditare la classe dalla madre grazie al Bersani
2) No. Se adesso vendi l'auto vecchia in attesa di quella nuova, non potrai utilizzare la classe di merito. Infatti, quest'ultima, è di tua madre mentre l’auto nuova è tua.
In secondo luogo, non si può applicare il Bersani perché quando ritirerai l'auto nuova la polizza della madre non sarà più attiva.
Grazie della risposta. Sempre per quanto riguarda il caso 2, l'idea sarebbe vendere al concessionario la auto attuale il giorno dopo l'arrivo di quella nuova. Posso cambiare compagnia assicurativa ereditando la classe di merito?
Ciao Enzo,
Esattamente. Vendi il giorno dopo e usufruisci del Bersani.
buonasera,
ho venduto la mia auto nel 2014, e posseggo l'attestato di rischio in CU1.
se compro oggi un'auto usata, che CU mi viene assegnata?
grazie!
Ciao Ciro,
Ti viene assegnata la CU1 perché vale 5 anni.
salve, quesito... scadenza vettura in essere 17/12/2015, la vettura in essere non verrà rinnovata.
posso per un nuovo acquisto usufruire del dec bersani mettendo come decorrenza lo stesso 17/12/2015 sulla nuova vettura che sostituisce la prima?
Ciao Vito,
la legge Bersani si applica su un'auto aggiuntiva: se il invece la sostituisci, dovrai usare sull'auto nuova l'attestato dell'auto vecchia.